Como abogada de sucesiones, una de las preguntas más frecuentes que recibo es: «¿Cuánto de mi información personal será hecha pública en la sucesión?» Es una preocupación válida, y muchas personas se sorprenden al saber que los casos de sucesiones son, por defecto, parte del registro público. Esto significa que los detalles de tu patrimonio pueden ser accesibles para cualquiera, desde acreedores hasta vecinos curiosos. Si bien cierta información confidencial, como números de Seguridad Social, detalles de cuentas bancarias e información médica sensible, permanece protegida, la mayoría de los demás datos se vuelven accesibles al público una vez que tu patrimonio pasa por la sucesión.
Vamos a profundizar en qué es y qué no es público en los casos de sucesiones, y cómo puedes tomar medidas para evitar la sucesión por completo y mantener tu patrimonio fuera del ojo público.
¿Qué se hace público en la sucesión?
Cuando alguien fallece y su patrimonio pasa por el proceso de sucesión, el proceso es esencialmente un procedimiento legal para garantizar que los bienes del fallecido se distribuyan de acuerdo con la ley. Como parte de ese proceso, el tribunal necesita recopilar una amplia gama de información, gran parte de la cual se archiva en el registro público.
En general, los siguientes detalles se hacen públicos:
- Inventario de Bienes: El tribunal necesita saber exactamente qué poseía el fallecido. Ya sea bienes inmuebles, bienes personales, cuentas bancarias o posesiones valiosas, generalmente se requiere un inventario detallado del patrimonio. Este inventario se convierte en parte del registro público, y cualquiera con interés en el patrimonio puede acceder a esta información. En general, no es un documento que cualquiera pueda descargar (de ahí que solo quienes tienen interés en el patrimonio puedan acceder a él); sin embargo, las personas interesadas incluyen acreedores y aquellos que puedan estar reclamando un interés en el patrimonio. Además del inventario, una lista de activos puede estar ubicada en los documentos iniciales, así como en los Recibos de Activos que presentamos ante el tribunal cuando los activos líquidos se depositan en la cuenta corriente del patrimonio como parte de la agrupación de activos.
- Nombres de los Beneficiarios: Si nombras beneficiarios en tu testamento, sus nombres se incluirán en los registros públicos como parte del proceso de sucesión. Esto puede generar preocupaciones de privacidad para los beneficiarios, quienes pueden no querer que se divulguen sus asuntos financieros o que se sepa que heredaron bienes.
- El Testamento: En la mayoría de los casos, el testamento en sí se hace público durante la sucesión. Eso significa que si dejas ciertos bienes a personas u organizaciones específicas, esos detalles estarán fácilmente accesibles.
- Documentos Judiciales: Cada moción, documento o argumento presentado al tribunal durante el proceso de sucesión se convierte en parte del registro público. Esto podría incluir disputas sobre el testamento, impugnaciones de acreedores, distribuciones o conflictos familiares.
Esto puede sonar invasivo, y para muchas personas lo es. Es difícil imaginar que después de toda una vida protegiendo cuidadosamente tu información personal, esta podría ser expuesta simplemente debido al funcionamiento de la sucesión. Lamentablemente, la sucesión suele ser el único proceso legal para distribuir bienes cuando alguien fallece sin un plan de patrimonio integral en su lugar.
¿Qué se mantiene privado?
Sin embargo, no todo se hace público durante la sucesión. Ciertos tipos de información están protegidos por la ley y no estarán disponibles para el público en general. Aquí algunos ejemplos:
- Números Sensibles: Si bien el proceso de sucesión requiere números de Seguridad Social del fallecido, fechas de nacimiento y otros “números” confidenciales para varios trámites, esta información se mantiene confidencial. No es accesible en los registros judiciales públicos.
- Acuerdos Confidenciales: Si parte del patrimonio involucra un acuerdo legal confidencial, ese acuerdo puede mantenerse privado si está estructurado adecuadamente. Sin embargo, si los acuerdos no están específicamente designados como confidenciales, los términos podrían hacerse públicos.
- Causa de la Muerte: Aunque la información médica en general es privada, existen algunas excepciones. Por ejemplo, los certificados de defunción pueden formar parte del registro de sucesión en ciertas jurisdicciones, pero los detalles médicos sensibles y las causas de la muerte generalmente se mantienen fuera de los archivos públicos.
- Números de Cuentas Bancarias: Al igual que los números de Seguridad Social, aunque el tribunal requerirá un inventario de activos, los números de cuentas específicos y detalles financieros en general se mantienen confidenciales.
El hecho es que solo la información más sensible y legalmente protegida permanece privada. Todo lo demás, desde el valor de tu patrimonio hasta quién recibe qué, estará disponible para el público una vez que tu patrimonio pase por la sucesión.
Evitando la sucesión pública: cómo puede ayudar la planificación patrimonial
Si la idea de que tus asuntos financieros privados se hagan públicos no te parece bien, no estás solo. La buena noticia es que existen formas de evitar que tu patrimonio se convierta en registro público. La mejor estrategia para evitar la sucesión y mantener la privacidad es crear un plan de patrimonio integral que utilice herramientas legales como fideicomisos.
Un plan de patrimonio debidamente redactado puede evitar por completo la sucesión, lo que significa que tu patrimonio no se convertirá en un asunto de registro público. Aquí te explicamos cómo:
Los fideicomisos: el mejor amigo de tu privacidad
Una de las formas más efectivas de mantener tu patrimonio fuera de la sucesión, y por lo tanto fuera del ojo público, es mediante el uso de fideicomisos. Cuando los bienes se colocan en un fideicomiso, ya no te pertenecen legalmente a ti; pertenecen al fideicomiso, que es administrado por un fideicomisario (y dependiendo del tipo de fideicomiso, puedes ser el fideicomisario y, por lo tanto, mantener el control). Al fallecer, los bienes en el fideicomiso pasan directamente a los beneficiarios que hayas nombrado sin necesidad de sucesión. Debido a que los bienes no pasan por la sucesión, los detalles de tu patrimonio permanecen privados.
Algunos tipos populares de fideicomisos incluyen:
- Fideicomiso Revocable en Vida: Este es uno de los tipos de fideicomisos más comunes utilizados en la planificación patrimonial. Un fideicomiso revocable en vida te permite mantener el control de tus bienes mientras estés vivo, y luego, después de tu muerte, los bienes en el fideicomiso se distribuyen a tus beneficiarios según tus deseos. Lo más importante es que los bienes en un fideicomiso revocable en vida no pasan por la sucesión, por lo que permanecen privados.
- Fideicomiso Irrevocable: Una vez que los bienes se colocan en un fideicomiso irrevocable, no pueden modificarse ni revocarse (con muy pocas excepciones). Los fideicomisos irrevocables se utilizan en planes patrimoniales más complejos y pueden ofrecer beneficios como ahorros fiscales, protección de activos y, por supuesto, mantener tu patrimonio fuera del proceso público de sucesión.
- Fideicomisos Especializados: Dependiendo de tu situación financiera, puede haber otros tipos de fideicomisos que se ajusten a tus necesidades específicas, como fideicomisos caritativos, fideicomisos para proteger herederos de acreedores, fideicomisos irrevocables de seguros de vida o fideicomisos familiares. Cada uno de estos ofrece beneficios de privacidad al evitar la sucesión.
Otras estrategias para evitar la sucesión
Si bien los fideicomisos son la herramienta más efectiva para evitar la sucesión, existen otras estrategias que pueden ayudar a minimizar la cantidad de tu patrimonio que termina en los registros judiciales públicos:
- Propiedad Conjunta: Tener bienes como bienes inmuebles o cuentas bancarias en copropiedad con derecho de supervivencia significa que, al fallecer, esos bienes pasan directamente al copropietario sobreviviente sin necesidad de sucesión.
- Cuentas Pagaderas al Fallecimiento: Muchas instituciones financieras ofrecen designaciones de «pagaderas al fallecimiento» para cuentas bancarias y cuentas de inversión. Al nombrar a un beneficiario para estas cuentas, pasan directamente a tu heredero sin pasar por la sucesión.
- Designaciones de Beneficiarios: Además de cuentas, puedes nombrar beneficiarios para cosas como pólizas de seguros de vida y cuentas de jubilación. Estos activos se transfieren directamente al beneficiario designado y omiten la sucesión.
Protege tu privacidad con una planificación patrimonial cuidadosa
Al final del día, la sucesión es un proceso legal necesario diseñado para garantizar que tu patrimonio se distribuya correctamente. Sin embargo, tiene el inconveniente de hacer pública gran parte de tu información financiera y personal. Si mantener tu patrimonio fuera del ojo público es importante para ti, la mejor manera de lograrlo es crear un plan de patrimonio que utilice fideicomisos y otras estrategias para evitar la sucesión.
Como abogada de sucesiones, he visto de primera mano la importancia de un plan patrimonial bien estructurado. No solo ayuda a evitar las complicaciones de la sucesión, sino que también asegura que tus bienes se transmitan de acuerdo con tus deseos, manteniendo la privacidad de tu familia. Si te preocupa proteger tu patrimonio del escrutinio público, te recomiendo encarecidamente discutir tus opciones con un profesional en planificación patrimonial. Créeme, tus futuros herederos te lo agradecerán.
