Un poder notarial duradero para las finanzas, o poder financiero, es una forma simple, económica y confiable de organizar que alguien administre sus finanzas si queda incapacitado (incapaz de tomar decisiones por usted mismo).
Un poder notarial financiero es un buen documento para usted, pero también puede ser una gran bendición para su familia. Si no puede decidir por sí mismo y no ha preparado un poder notarial duradero, es probable que un proceso judicial sea inevitable. Su cónyuge, parientes más cercanos o compañero tendrá que pedirle a un tribunal autoridad sobre al menos algunos de sus asuntos financieros.
Cuando entra en vigor un poder notarial financiero
Un poder financiero en Florida entra en vigencia de inmediato a menos que su poder se haya ejecutado antes del 11 de octubre de 2011.
Antes del 11 de octubre de 2011, podría especificar que el poder notarial no entraría en vigencia a menos que un médico certificara que se había incapacitado. Esto se llamó un poder notarial duradero «emergente», pero ya no está permitido en todos los poderes redactados después de la fecha de octubre de 2011.
El trabajo de su agente
Cuando crea y firma un poder notarial duradero, otorga a otra persona la autoridad legal para actuar en su nombre. Esta persona se llama su agente o, en algunos estados, su apoderado.
Comúnmente, las personas otorgan a su agente un amplio poder para manejar todas sus finanzas. Pero puede darle a su agente tanto o tan poco poder como desee. Es posible que desee otorgarle autoridad a su agente para que haga algo o todo lo siguiente:
- use sus activos para pagar sus gastos diarios y los de su familia
- comprar, vender, mantener, pagar impuestos e hipotecar bienes inmuebles y otras propiedades
- cobrar beneficios del Seguro Social, Medicare u otros beneficios del gobierno
- invertir su dinero en acciones, bonos y fondos mutuos
- manejar transacciones con bancos y otras instituciones financieras
- comprar y vender pólizas de seguro y anualidades para usted
- presentar y pagar sus impuestos
- operar su pequeña empresa
- reclamar propiedad que hereda o tiene derecho de otra manera
- transferir propiedad a un fideicomiso que ya ha creado
- contratar a alguien para que lo represente en la corte, y
- Administra tus cuentas de jubilación.
- Se requiere que el agente actúe en su mejor interés, mantenga registros precisos, mantenga su propiedad separada de la suya y evite conflictos de intereses.
Hacer un poder financiero
Para crear un poder legal duradero legalmente válido, siempre es mejor sentarse con un abogado para asegurarse de que el documento esté preparado y ejecutado de manera válida. Hay formularios en todo Internet, pero para un documento tan importante como este, es imprescindible que se haga correcto y legalmente desde el principio. Imagine crear un poder notarial utilizando un formulario que encontró por el internet, y luego, años después, cuando queda incapacitado, sus familiares descubren que es incorrecto en el formato o la ejecución. En este punto, tienen que ahora establecer una tutela para poder administrar sus asuntos financieros. Las tutelas son públicas, largas y, sobre todo, costosas, ya que no se pueden hacer sin la representación de un abogado.
Cuando finaliza un poder notarial financiero
Su poder notarial duradero termina automáticamente con su muerte. Eso significa que no puede otorgarle a su agente la autoridad para manejar las cosas después de su muerte, como pagar sus deudas, hacer arreglos para un funeral o entierro, o transferir su propiedad a las personas que la heredan. Si desea que su agente tenga autoridad para liquidar sus asuntos después de su muerte, use un testamento para nombrar a esa persona como su Ejecutor / Representante Personal / Albacea o como Fideicomisario en su Fideicomiso (lo que en ingles le dicen «Trust»).
Su poder notarial duradero también finaliza si:
- Tú lo revocas. Mientras sea mentalmente competente, puede revocar un poder notarial duradero en cualquier momento.
- Te divorcias. En muchos estados, si su cónyuge es su agente y usted se divorcia, la autoridad de su ex cónyuge se cancela automáticamente. En otros estados, si desea poner fin a la autoridad de su ex cónyuge, debe revocar su poder notarial actual. En cualquier caso, es aconsejable hacer un nuevo documento tan pronto como solicite el divorcio.
- Un tribunal invalida su documento. Un tribunal puede declarar su documento inválido si concluye que usted no era mentalmente competente cuando lo firmó, o que fue víctima de fraude o influencia indebida.
- No hay agente disponible. Para evitar este problema, debe nombrar un agente alternativo en su documento.
Parte de la información proporcionada por Nolo Wills, Fideicomisos y Centro de Planificación Patrimonial de ARAG
Foto de Matthias Zomer de Pexels
